Immobilien sind die Schlüsselkomponente für Kapitalbildung und Altersvorsorge. Nicht ohne Grund ist im (Noch-)Mieterland Deutschland regelmäßig die Rede von einem Wandel hin zur (Immobilien-)Eigentümergesellschaft. In diesem Beitrag erfährst du, ob Immobilien als Renditeobjekte das Richtige für dich sind.
Die Grundidee zum Kauf/Bau einer Immobilie zum Selbstbezug ist schnell erklärt: Man zahlt entweder in der Rolle »Mieter« Miete an Dritte oder in der Rolle »Eigentümer« Zinsen an die Bank und Tilgung auf dem Umweg »Bank« an sich selbst. Aus dieser Überlegung heraus könnte man versucht sein zu folgern, dass Immobilien sich für alle eignen. Diese Folgerung wäre aber falsch. Zunächst müssen Eigenkapital und genügend Einkommen für den Immobilienerwerb/das Bauvorhaben gegeben sein. Abgesehen davon, dass Banken keine Immobilienprojekte ohne Eigenkapital finanzieren, ist ein an mangelndem Einkommen und Vermögen scheiterndes Immobilienprojekt ein Schritt in Richtung großer Verschuldungen. Bei einer Zwangsversteigerung wird der notleidende Bauherr/Käufer nicht automatisch schuldenfrei. Wird die Immobilie deutlich unter Wert versteigert, bleibt der Schuldner auf einem Berg Schulden sitzen und muss jene zukünftig abtragen, obwohl er erneut wie zuvor Mieter ist.
Neben finanziellen Erwägungen gilt es, sich der Latenz einer Immobilieninvestition bewusst zu werden. Für junge, gut ausgebildete Berufstätige, die in der Welt zu Hause sind, ist eine örtliche Bindung an das eigene Haus/die eigene Wohnung ein Hemmschuh in Bezug auf die in vielen Berufen heute erwartete Mobilität.
Eine Immobilienfinanzierung für eine Immobilie zum Selbstbezug ist von Rahmenfaktoren wie Mietersparnis, Eigenheimförderung, Rechtssicherheit für die Bank beim Zugriff auf Erwerbseinkommen und dergleichen mehr abhängig.
Ein berufsbedingter Umzug ins Ausland, insbesondere ein Umzug ins außer gemeinschaftliche Ausland, wie die USA, ändert die Rahmenbedingungen, zu denen Erwerb/Bau der Immobilie zum Eigenbezug erfolgte. Die grundsätzliche Fungibilität von Immobilien wird bei Immobilien zum Selbstbezug eine relative. Hauptsächlich ist das Zwischenvermieten an Dritte während Phasen arbeitsbedingter Abwesenheit leichter gesagt als getan.
In Ballungszentren wie Berlin, Hamburg, Köln oder München wird sich ob der aktuellen Lage auf dem Mietwohnungsmarkt eine Eigentumswohnung aller Voraussicht nach unterbringen lassen, aber wie ist es mit dem redensartlichen »Häuschen im Grünen«, das du für dich und deine Familie bauen willst? Würde sich das von heute auf morgen vermieten lassen? Es braucht nicht nur hinreichend solvente Mieter, sie müssen auch Bedarf für die Fläche haben und zum täglichen Pendeln in die City bereit sein. Treffen aber beide Rahmenbedingungen, hinreichende finanzielle Mittel und absehbar lokalisierbarer Lebensmittelpunkt zu, sollte nach der Devise »Raus aus der Miete – rein ins Eigentum!« gefolgt werden.
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